根據《Business Insider》報導，18歲的Mirav Steckel在大學時申請了15張信用卡，原本期待這些卡帶來的折扣與回饋可以幫她節省開支，結果卻導致她衝動消費，甚至養成一有壞心情就「犒賞自己」的習慣，最終不得不向身邊人借錢還卡債。現在21歲的她改變策略：改用現金。她發現，看到錢實際從手裡流出去，比無縫對接的數位交易更能幫助她控制消費。

Steckel的經歷正是當前美國「有趣錢經濟」的縮影。這是一種由信用卡優惠、買現在付後期（Buy-Now-Pay-Later, BNPL）方案，以及數位個人貸款共同推動的消費文化，讓消費者在享受「輕鬆購買」的同時，卻難以察覺背後的債務風險。消費財專家指出，這些產品雖然能幫助真正需要財務緩衝的人，但對許多人來說，卻是陷入了難以逃離的債務循環。

根據聯邦儲備系統的統計，2025年有15%的美國人使用BNPL，較2021年的10%成長了50%。而同年，81%的美國人持有信用卡，顯示出信貸產品幾乎已成為日常生活的一部分。

密歇根大學行銷學教授Scott Rick指出，當消費者被迫等待、點擊多個步驟、或親自掏出錢包甚至現金時，會有短暫的停頓時間，讓自己重新評估這筆消費是否必要。然而，現今的設計目標卻是相反的：盡可能降低交易的摩擦，讓消費者毫無猶豫地點購買。

這種「有趣錢經濟」正在改變美國的消費風景，當花錢變得越來越容易，消費者也越來越難察覺他們實際上是花的是「未來的錢」。

「你只想要那件運動衫，但結账時卻看到9.99美元的運費，只要多花15美元就能免運費。」你可能不需要那件外套，但為了免運費還是買了。雖然最終價格略高，但透過BNPL，第一期的分期付款剛好塞進預算，其他期款則可以慢慢處理。恭喜，你已經被「有趣錢經濟」捕獲。

📰 本文資料來源 • Business Insider