根據《AllAbout・最新》報導，日本郵局與郵便局的投資信託商品越來越受到民眾關注。不少人除了選擇定存外，也對資產運用產生興趣，但常因「不知道該怎麼選」而猶豫不決。

為幫助投資新手選擇適合的產品，日本郵局公開了投資信託的銷售排名，並由金融資深作家田代昌之從中精選出3款表現穩定的實力派產品。這三款商品皆基於「長期總報酬（Total Return）」的表現而評選，以下為詳細內容。

什麼是總報酬（Total Return）？

總報酬簡單來說，就是包含股息再投資後的整體收益。例如，若年化總報酬為＋15％，代表投資100萬日圓後，一年內理論上可達115萬日圓。與單純的基準價格上漲率不同，總報酬考慮了股息的再投資效果，因此更能反映實際收益。

雖然此數據未扣除交易手續費用，與實際獲利仍有差異，但對於評估長期收益仍具有參考價值。

郵局投資信託3強推薦

1. 新光日本小型株基金「風物語」

  • 基準價格：28,178日圓（2026年4月3日）
  • 年化總報酬：＋13.86％（截至2026年3月）
  • 說明：主動管理型基金，專注於日本小型股。雖然波動較大，但長期可實現高回報。
  • 重點：內需擴張與設備投資回升是未來的關鍵，適合長期持有。

2. 定期定額日本股（TOPIX）

  • 基準價格：27,420日圓（2026年4月3日）
  • 年化總報酬：＋11.93％（截至2026年3月）
  • 說明：追蹤TOPIX指數的被動型基金，投資範圍涵蓋日本整體股市，適合初學者。
  • 重點：東京證券交易所對企業提出資本效率與回報強化的要求，將有助於市場整體評估。

3. 定期定額新興市場股

  • 基準價格：23,098日圓（2026年4月3日）
  • 年化總報酬：＋10.03％（截至2026年3月）
  • 說明：分散投資於新興市場，具備高經濟成長潛力，但波動幅度較大。
  • 重點：印度等國家的消費與成長動能值得關注，為減少風險，建議採用定投方式。

長期投資，分散風險最重要

這三款基金皆有長年穩定的總報酬紀錄，是值得長期持有的優質產品。然而，過去高報酬並不代表未來相同表現，因此建議不要只投資單一產品。

投資的關鍵不僅在於「開始的時間」，更在於「能持續多久」。建議以每月定期定額方式購入，透過時間平均成本，降低市場波動風險。

對初學者而言，不必追求短時間內快速獲利，而是應以長期穩定的資產累積為目標。從小金額開始，逐步建立自己的投資組合，才是未來財務自由的起點。

📰 本文資料來源 • AllAbout・最新