根據《AllAbout・最新》報導，日本年金受領年齡的選擇越來越受關注，尤其60歲選擇「繰り上げ受給」、將資金投資，與70歲「繰り下げ受給」、享有更高額年金的比較，成為討論熱點。年金受領年齡的選擇，影響一生的經濟狀況，也涉及個人風險承受力與生活目標。

日本的年金受領年齡原則上是65歲，但民眾可根據自身狀況選擇60至64歲「繰り上げ受給」，或66至75歲「繰り下げ受給」。繰り上げ受給每提早一個月，年金額減少0.4%，60歲開始受領的年金額僅為原額的76%。反之，繰り下げ受給則每延後一個月，年金額增加0.7%，75歲開始受領的年金額則達到原額的184%。

根據《會社も銀行も役所も教えてくれない 定年前後の人生戦略》一書的分析，假設65歲年金額面為180萬日圓，60歲受領後進行投資，與70歲受領高額年金相比，關鍵在於投資報酬率是否能突破2.4%。試算顯示，若能在60至90歲間維持年複利2.4%的投資報酬率，投資後年金與運用資金的總和，將可與70歲受領的220萬日圓等值。

然而，繰り上げ受給並非毫無風險。其一，減少的年金額將永遠無法恢復，即使後悔也無法更改。其次，繰り上げ後將失去「國民年金任意加入」的機會，若曾有一年未繳納年金，每年損失約2萬日圓的年金額。此外，繰り上げ受給後，若因疾病或意外導致殘障，將無法申請「障害基礎年金」；若丈夫過世，妻子也將失去「寡婦年金」的資格。

另一方面，繰り下げ受給雖然能確保更高的年金額，但若壽命不夠長，可能無法真正受惠。此外，提高的年金額也會導致稅金與社會保険費用的增加。遺族年金的計算基礎，仍然是65歲時的年金額，因此即使本人選擇繰延受領，遺族也無法受惠於增加的年金額。

從心理層面來看，選擇「繰り下げ受給」相對穩健。年金額增加是「確定」的，且無需承擔投資風險。無論市場如何波動，增加的年金額都可以穩定領取。然而，若投資能力足夠且風險承受度高，60歲開始受領年金並進行投資，也可能是一個可行的選擇。

總結來說，年金受領年齡的選擇，關鍵在於個人的壽命與風險偏好。無論選擇那一種方式，年金本質上是一種「保險」，選擇最符合自身情況的方式，才能獲得最大利益。

📰 本文資料來源 • AllAbout・最新