根據《ライブドア・IT経済》報導，預金帳戶只剩20萬日圓，卻每月投資21萬日圓——這對30多歲的新婚夫婦，正深陷「NISA貧窮」的困境。金融教育家上原千華子指出，投資不當可能導致家庭財務崩壞。

這對夫婦是都內IT企業的雙薪家庭，年收入高達1000萬日圓，NISA帳戶評估值更達數百萬日圓。然而，他們的銀行帳戶卻只剩20萬日圓。當突發支出來臨時，他們才驚覺：畫面上的「資產」並非「現金」。

「NISA貧窮」的根源，始於三年前的豪華婚禮。他們為了彌補疫情期間未能舉辦婚禮的遺憾，花費數百萬日圓打造夢幻場景，導致婚後存款幾乎耗盡。面對未來的不安，他們選擇全力投資NISA，每月總共投入21萬日圓，幾乎將所有現金投入人氣「全球股票型」投資信託。

然而，現實的壓力很快襲來。妻子因懷孕需請育嬰假，加上出產、裡帰り、育兒用品等支出，讓他們的現金迅速耗盡。雖然NISA帳戶仍有500萬日圓以上的評估值，但因市場波動，含益金已縮水至50萬日圓。面對即將到來的搬家需求，他們只能無奈放棄。

上原千華子指出，年輕人陷入「NISA貧窮」，背後有三種心理因素：1. 對老後不安的焦慮；2. 認為「現金是損」的誤解；3. 將「時間是味方」誤當作投資理由。她建議投資者應遵循三個步驟：

  1. 確保生活防衛資金，至少準備6個月至1年的生活費。
  2. 畫出近十年的生活計畫，預算明確，避免投資即將使用的資金。
  3. 設定「無壓力投資金額」，避免因投資而犧牲當下的生活。

「投資是用『餘裕』的資金，長遠持續進行的事」。上原提醒，畫面上的評估值再高，也無法支付當月的房租。NISA雖是優惠制度，但若忽略現金管理，反而可能導致家庭財務危機。

📰 本文資料來源 • ライブドア・IT経済