根據《The Points Guy》報導，如果你還沒有凍結自己的信用報告——你可能應該現在就做。美國的信用卡詐騙正在以令人不安的速度增加，而「凍結信用」（credit freeze）是多數消費者完全不知道卻可能是最有效的防禦手段。

詐騙有多嚴重？

根據美國聯邦貿易委員會（FTC）2025 年的年度報告，身份盜竊（identity theft）和信用卡詐騙的案件數在 2025 年比 2023 年增加了約 45%。其中最常見的類型不是「有人用你的信用卡刷了一筆」——而是**「有人用你的身份開了一張新的信用卡」**。

後者更危險也更難被察覺。當詐騙者取得你的社會安全號碼（SSN）、姓名和地址後，他們可以向銀行申請一張全新的信用卡——帳單寄到詐騙者控制的地址。你可能在幾個月後催收電話打來時才發現，而那時你的信用評分可能已經受到嚴重損害。

什麼是信用凍結？

信用凍結（credit freeze）是一種向三大信用報告機構——Equifax、Experian 和 TransUnion——發出的指令，要求它們不對任何第三方提供你的信用報告。

效果是：任何人（包括你自己）在信用被凍結的狀態下，都無法用你的身份成功申請新的信用卡、貸款或信用額度。因為銀行在批准申請前必須查閱信用報告——如果報告被凍結、查不到，申請就會被自動拒絕。

關鍵的幾點：完全免費——2018 年通過的聯邦法律保障了所有消費者免費凍結和解凍信用的權利。不影響現有帳戶——你現有的信用卡和貸款完全不受影響。隨時可以解凍——需要申請新信用卡或貸款時，你可以線上或電話在幾分鐘內暫時解凍，辦完後再凍結回去。

為什麼不是所有人都做了？

根據 NerdWallet 2025 年的消費者調查，只有約 17% 的美國成年人曾經凍結過自己的信用報告。主要原因是：多數人不知道這個功能存在。有些人擔心凍結會「影響信用評分」——不會。有些人覺得「我不會被盜」——但在過去五年間，超過 40% 的美國成年人的個人資訊至少在一次重大數據外洩事件中被暴露。

怎麼做？

你需要分別向三大信用機構提出凍結申請（因為它們是獨立的）。Equifax：equifax.com/personal/credit-report-services/credit-freeze。Experian：experian.com/freeze。TransUnion：transunion.com/credit-freeze。

每家大約需要 5 分鐘。三家全做完大約 15 分鐘。15 分鐘的時間投資——換取的是讓身份盜竊者無法用你的名字開立任何新帳戶的安全保障。

如果你只打算今天做一件保護自己財務安全的事——凍結信用報告，就是那件事。

📰 本文資料來源

  • The Points Guy:〈Credit card fraud surging: Why you should freeze your credit now〉
  • 數據參考：FTC 2025 年身份盜竊報告；NerdWallet 消費者信用凍結調查