根據《diamond》報導，日本知名外資壽險公司普洛斯哲爾生命保險（Prudential Life Insurance）因約31億日圓的金錢詐欺事件鬧上頭條，而同樣採用「壽險規劃師」（Life Planner, LP）制度的索尼生命保險（Sony Life Insurance）也被揭發，該公司前LP曾對約100名客戶進行規模約20億日圓的不當金錢貸借。

與普洛斯哲爾的LP一樣，索尼生命的LP也以「保險專業人士」自居，但實際上卻利用職位與客戶之間建立不當的金錢關係。根據《diamond》編輯部的調查，索尼生命並未對外公開這起事件，理由是認為這屬於LP個人的金錢行為，與公司業務無關。然而，普洛斯哲爾事件後，社會對類似行為的容忍度已大幅下降，索尼生命此舉也受到外界質疑。

據報導，索尼生命這起事件的規模甚至超過2024年第一生命保險一名80歲前業務員（山口縣）所涉及的約19億日圓詐欺案。然而，索尼生命並未對外說明，僅在內部進行處理。這也反映出壽險業對LP個人行為的監管存在重大漏洞。

報導中指出，普洛斯哲爾的LP詐欺手法大致可分為兩類：一是利用公司制度或業務檔案欺騙客戶；二是以「本錢保障」的投資商品為名，誘導客戶借錢。而索尼生命的LP則主要採取後者手法，與客戶建立不當的金錢關係。

報導進一步指出，壽險公司對LP個人行為的監管困難重重。雖然公司對其有監督責任，但實際上多數情況下，公司並無法對LP個人行為承擔補償責任。然而，普洛斯哲爾事件後，社會對壽險公司對LP行為的容忍度已大幅下降，這也對索尼生命造成壓力。

報導最後提到，索尼生命除了這起LP案件外，其「獨立開業代理店制度」也被揭發存在大量不當行為，最終導致該制度被廢除。這反映出壽險業「壽險規劃師」商業模式所潛藏的結構性問題。

📰 本文資料來源 • ダイヤモンド・最新