根據《AllAbout・最新》報導，日本社會的年金制度雖然作為長者退休後的重要收入來源，但因制度複雜、用語專業，使許多長者對金錢規劃產生迷惘。一名67歲女性（化名：なべさん）近期就提出疑問：在同時領取遺族厚生年金與自身年金的狀況下，若想退出社會保險，應該如何調整工作時間？這項問題也引起許多銀髮族關注。

年金與社會保險的雙重挑戰

なべさん目前每日工作8小時，並持續繳納社會保險與厚生年金。由於她持有障害者手帳，符合加入後期高齢者醫療制度的資格，因此考慮退出現有社會保險方案。然而，遺族厚生年金是無稅收入，若持續繳納厚生年金，可能會導致遺族年金資格被調整，這讓她陷入兩難。

根據日本社會保險廳的規定，是否需加入社會保險，取決於工作時間與公司規模。若公司員工數超過50人，且每周工作超過20小時，則必須加入社會保險；若公司員工數少於50人，則每周工作超過30小時才需加入。因此，若想退出社會保險，需調整工作時間，使其低於公司規模所對應的義務門檻。

例如：

  • 在51人以上的公司，需將工作時間控制在每周20小時以下，即每天約4小時。
  • 在50人以下的公司，則可控制在每周30小時以下，平均每天約6小時。

專家建議：年金與醫療制度的權衡

根據日本社會保障審議會的數據，截至2024年，日本65歲以上人口已達3,670萬人，佔總人口的29.1%。年金制度與醫療制度的選擇，對這群人來說影響深遠。若選擇退出社會保險，轉而加入後期高齢者醫療制度，雖然可節省保費，但同時也可能影響到未來的社會保險年金額。

根據社會保險協會的說明，持續加入厚生年金，即使目前領取遺族年金，未來自己的老齢厚生年金也可能因此增加。然而，這同時也會導致遺族年金的調整與減額。因此，這是一個需要多方衡量的決策。

此外，是否該減少工作時間，也需考慮個人收入與生活需求。如なべ小姐目前每天工作8小時，若想減少至每天4小時，則需與公司協商調整工作內容與時間，並與家庭整體的財務規劃做配合。

編輯建議：綜合評估與諮詢專業

面對年金與社會保險的選擇，銀髮族不僅需根據自身狀況調整工作與保險策略，也應諮詢專門顧問或社會保險事務所，以確保未來的醫療與收入無虞。

「年金與醫療制度的選擇，並不是簡單的『加入或不加入』，而是要在個人收入、稅務規劃、未來保障之間取得平衡。」

📰 本文資料來源 • 日本社會保險廳 • 日本厚生勞動省 • 社會保險協會