根據《プレジデント・最新》報導，投資市場從來沒有「穩賺不賠」的捷徑，但透過科學化的長期規劃與風險管理，即使是40到60歲的中高齡族群，也能逐步達成「1億日圓資產目標」。在退休規劃日益受到關注的今天，這類「老後資金」的討論逐漸成為投資人關注的焦點。

所謂「老後資金」，通常是指足以支應退休後生活開支的現金準備。根據日本內閣府2022年調查，日本人平均壽命已達84.5歲，退休年齡卻平均僅為64歲，這意味著退休後還需規劃20年以上的資金使用。根據統計，一對65歲的退休夫妻，單是醫療、生活、娛樂等基本開支，每年約需400萬日圓。若想有品質地度過退休生活，儲備1億日圓以上資金，已成為現實的目標。

實現這目標，並不需要冒高風險。專家建議，透過「長期」、「定期」、「分散」的投資策略，即使只是選擇低風險的指數型投資商品，也能逐步累積資產。以日本 GPIF（年金積立金管理運用獨立行政法人）的數據為參考，其2025年公布的最新數據顯示，若投資者選擇以「全世界株式」為主的指數型基金，如「eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）」，長期下來每年有5.4%的預期報酬率。

舉例來說，若一名40歲投資者每月定投20萬日圓，每年5.4%的收益率下，經過30年的投資，其資產總額約可達1.1億日圓左右。當然，這還需配合個人的風險承受能力與資金運用策略來調整。專家建議，當投資者進入「資產撤回期」，也就是退休後，應逐漸減少風險性資產的比率，以穩定收益為主。例如採用「100減年齡」原則，來調整股票與債券的配置比例。

報導中也指出，投資者除了選擇合適的金融商品，還需考慮「時間價值」與「現金流現狀」。40歲的投資者擁有更多「時間」去累積報酬，而60歲以上的投資者，則需更重視現金流與保值。因此，不同年齡層的投資策略，也應有所不同。

投資不是短跑，而是一場馬拉松。透過長期規劃與正確策略，即使不靠高風險的投機行為，也能實現「1億日圓資產夢」。這不僅是對個人退休生活的一種保障，更是對家庭未來的承諾。

📰 本文資料來源 • 日本內閣府「國民生活與社會狀況調查」 • GPIF 2025年預期報酬率報告 • プレジデント・最新雜誌報導