根據《AllAbout・最新》報導，一位62歲的女性獨居者分享了她對退休財務的擔憂。她現居住在埼玉縣，退休前為正職員工，年薪約400萬日圓，目前預貯金為100萬日圓，風險資產（投資）為100萬日圓，並無企業年金或個人年金保險。她目前每月領取5萬9000日圓的國民年金與7萬日圓的厚生年金（均為繰上受給），總共約12萬9000日圓。根據她自述，每月開支約為12萬日圓，年金收入尚可支應日常花費，但未來10年、20年後的生活仍令她感到不安。

根據日本厚生勞動省統計，截至2025年，日本65歲以上人口已佔總人口的29.1%，創下歷史新高。高齡化浪潮下，「年金不夠用」成為普遍現象。根據日本年金機構資料顯示，平均每月年金收入僅約15萬日圓，而一般退休者每月生活開銷則平均落在17萬日圓以上。這位62歲女性的年金收入略低於平均，加上她沒有企業年金或投資型保險，財務壓力顯著。

她表示：「現在雖然經濟穩定，但如果物價持續上漲，未來可能無法應對。另外，年金無法支應的開銷都是靠儲蓄支應。」她每月靠著省吃儉用與節約技巧，如趁超商促銷日大量購買、善用點數回饋等方式來減少開銷。她也提到自己會安排國內日旅遊，作為生活的樂趣與調劑，並透過每日散步來維持健康。

她對未來的擔憂在於：「若突然有醫療緊急開銷，缺乏足夠的儲蓄，將會陷入困境。」根據日本內閣府調查，約有40%的退休者認為「儲蓄不夠支應餘生」，這位女性的擔憂反映了大多數退休者的共通心理。

對比她現任的退休生活，她指出：「若年輕時多投資NISA或iDeCo等長期理財工具、尋找副業來增加收入來源、並重新評估固定開銷（如行動電話帳單或無效的訂閱服務）等，現在的經濟壓力就會減少。」

日本經濟產業省預測，未來10年物價將持續上漲，特別是醫療與生活成本。專家建議，退休者除依賴年金外，應積極建立「儲蓄＋投資＋節流」的三重策略。根據理財顧問機構的建議，退休後每月除年金外，最好能有至少10萬日圓以上的「動態儲蓄」，以應對突發支出。

這位女性的現狀，也凸顯了日本社會對年金制度的依賴性過高，以及個人財務規劃的不足。她雖對目前生活滿意，但對未來的憂慮卻不容忽視。日本社會正在經歷「年金危機」，如何在制度與個人之間取得平衡，是未來長照、醫療與經濟政策的關鍵。

📰 本文資料來源 • 日本厚生勞動省「2025年高齡人口統計數據」 • 日本年金機構「年金平均金額資料」 • 日本內閣府「2024年高齡社會白皮書」 • 經濟產業省「未來物價與生活成本預測」 • 理財顧問機構「退休財務規劃建議」